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Anschließend an meinen letzten Beitrag nehme ich mir heute vor, Ihnen den besten Berufsunfähigkeitsversicherer vorzustellen. Aber gibt es diesen überhaupt?

Ich gehe da heran, wie es viele von Ihnen vielleicht schon gemacht haben. Ich nutze Google, Stiftung Finanztest und nun ja, natürlich doch auch mein Fachwissen zu dieser Thematik. Nun ist jedoch die Frage, die Sie sich wahrscheinlich auch schon gestellt haben, wie ich das am besten anstelle. Hole ich mir unzählige Angebote ins Haus, damit ich zumindest einen Preisvergleich machen kann? (Einen Bedingungsvergleich werden Sie so kaum darstellen können, denn dazu müssten Sie jedes Bedingungswerk studieren!) Oder schaue ich mal bei Stiftung Finanztest rein, was denen dazu so einfällt? Wahrscheinlich ist es am Ende eine Mischung aus den beiden Wegen und ja, ich befürchte, wirklich schlauer bin ich dann auch nicht. Aber woran liegt das?

Es gibt dafür eine relativ einfache Erklärung. Jeder Versicherer versucht natürlich, sich in das rechte Licht zu rücken. Fragen Sie also bei den Versicherern direkt an, haben Sie natürlich bei 10 Anfragen auch zehnmal das beste Produkt auf dem Markt. Je nachdem wie man die Produkte bewertet, gibt es sicherlich auch für jedes Produkt die Berechtigung zu sagen, es sei das Beste. Und sei es nur, weil es ein schickes Logo mit bunten Farben hat. Können Sie sich vorstellen, dass wir als Versicherungsmakler nahezu von jedem Maklerbetreuer der Versicherer ein Prospekt der Finanztest vorgelegt bekommen, in dem gerade der vorgestellte Versicherer auf Platz 1 gelistet ist? Das würde bedeuten, wir haben im Grunde nur Sieger im Markt und jeder Tarif bzw. jeder Versicherer ist empfehlenswert. Wenn dies jedoch so wäre, warum machen sich dann so viele Menschen bei der Suche nach einer passenden Berufsunfähigkeitsversicherung so unheimlich viel Mühe? Also stellen wir in jedem Fall fest, dass es wenig sinnvoll ist, mehrere Angebote einzuholen, wenn man nicht wirklich Interesse daran hat, auch die Bedingungen zu vergleichen.

Aber wo finde ich als Kunde einen objektiven Vergleich? Und diese Frage beantworten sich viele mit dieser Antwort: „Stiftung Warentest“. Sehr deutlich ist, dass Sie dort in jedem Fall objektivere Auskünfte erhalten, als von den einzelnen Versicherern selbst. Häufig finden Sie dort für schmales Geld sogar direkte Vergleiche von Tarife und Versicherern. Dem muss man doch glauben können! Grundsätzlich können Sie das auch. Nur gibt es auch hier einige Fallstricke, denn jeder objektive Vergleich ist doch auch eine subjektive Auswahl an Vergleichskriterien. Im Beitrag der Finanztest 07/2011 „Für die schlechten Zeiten“ zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherungen erhalten Sie einige sinnvolle und interessante Informationen. Sogar einen Vergleich erhalten Sie, der feststellt, dass die AachenMünchener Versicherung den besten Tarife habe. Schaut man jedoch in die Vergleichstabelle, stellt man fest, dass z.B. die Alte Leipziger Versicherung noch besser bewertete Bedingungen hat (0,5 zu 0,7). Ist es nun also wichtig, ob die Bedingungen optimal sind oder ob vielleicht doch nur die Antragsfragen „kundenfreundlich“ sind? Natürlich ist es notwendig, dass die Antragsfragen klar und verständlich gestellt sind, doch letztlich ist es im Ernstfall von Bedeutung, dass die Bedingungen dem Versicherer keine Möglichkeit lassen, sich aus der Leistung heraus zu winden. Neben die kleinen Nuancen, die aus meiner Sicht nicht ganz stimmig sind, fehlen mir zudem einige Tarife/Versicherer in der Auswahl. Warum ist z.B. die HDI Gerling nicht bewertet, deren Tarif dafür bei der renommierten Ratingagentur Franke & Bornberg als der beste am Markt getestet wurde?

Grundsätzlich empfehle ich Ihnen: Suchen Sie einen unabhängigen Makler auf, der Ihnen einen Vergleich erstellt. Neben dem Preisüberblick erhalten Sie so normalerweise gleichzeitig einen Bedingungsvergleich (erhalten Sie diesen nicht, sollten Sie sich einen anderen Makler suchen) und zudem die Möglichkeit, mit dem Makler über dessen Erfahrungen bezüglich der Versicherungen im Antrags- und Leistungsprozess zu sprechen. Auf der Seite www.Friends-Financials.de können Sie Kontakt zu einem unabhängigen Versicherungsmakler aufnehmen, der Ihnen mittels Onlineberatung mit Rat und Tat zur Seite steht. Entscheidend ist, dass Sie wissen, warum Sie überhaupt eine Berufsunfähigkeitsversicherung brauchen und was Ihnen die in Frage kommenden Tarife bieten. Nicht immer ist der Preis allein ausschlaggebend, denn was nutzt Ihnen ein Billigtarif, der am Ende die Leistung verweigert?

Abschließend stelle ich fest, dass es keinen besten Berufsunfähigkeitsversicherer gibt. Wer das behauptet, der ist nicht objektiv. Es gibt eine Anzahl an sehr guten Versicherern, aus denen je nach individueller Situation (z.B. Alter, Beruf, Vorerkrankungen, Rentenhöhe, Laufzeit, Bedingungen) wenige ausgewählt werden müssen, die genau zu Ihnen passen. Lassen Sie sich bei dieser Auswahl helfen. Und das vielleicht nicht nur von Google oder Finanztest.